LovesTheTeam.com

תשלום דיפרנציאלי

תשלום מובחן נקרא כך,כי כמו משכנתא היא שילמה, הסכום כי הלווה יצטרכו לעשות חודשי לבנק ישתנה. זאת בשל העובדה כי כל תשלום כזה מורכב משני חלקים עיקריים: סכום הכסף שהולך להחזיר את ההלוואה, לבין הריבית המשולמת עבור השימוש בכסף banka.V במקרה של תשלום בדיל כי חלק ממנה ואשר מכוון פירעון ההלוואה, לא השתנה לאורך כל תקופת התשלום. הגודל שלו הוא די פשוט לחשב משלהם: זה לוקח סכום ההלוואה הכולל מחולק במספר חודשים שבמהלכם הוא מתוכנן לשלם. לדוגמה, אם הלווה קיבל הלוואה של 2.4 מיליון רובל, אשר מתכננת לשלם עבור 10 שנים, סכום של תשלומים חודשיים בסך 20 אלף חלק rubley.Vtoraya של תשלומים - עניין חב לבנק שנתן להם קרדיט. הגודל הספציפי של חלק זה של הסכום יהיה תלוי בשני גורמים. הראשון הוא הריבית על ההלוואה, והשני הוא סכום ההלוואה שנותרה לתשלום. ככל שסכום זה יקטן עם הזמן, הריבית על השימוש בו תפחת בהתאם. לדוגמא, אם ההלוואה היא בדוגמא לעיל צולם 12% לשנה, סכום הריבית ששולם בחודש הראשון של 24 אלף רובל. במהלך תקופה זו, התשלום החודשי הכולל עבור זה יהיה, אם כן, 44,000 רובל. וכאשר סכום ההלוואה מצטמצם, למשל, עד מיליון רובל, הריבית תגיע ל -10 אלף רובל, לבין סך תשלום - 30 אלף רובל.

תשלום קצבה

תשלום קצבה הוא יותרמורכבים החישובים, אבל פשוט יותר עבור לווה לתפוס דרך להחזיר את ההלוואה. בסוג זה של תשלומים, ישנם גם שני חלקים, מכוונת להחזיר את ההלוואה הגוף ואת תשלום הריבית, בהתאמה, אבל היחס שלהם ואת גודל בתהליך של ביצוע תשלומים משתנים ללא הרף. במקרה זה, תכונה אופיינית של קצבאות היא כי הסכום החודשי לבנק נותר ללא שינוי במהלך כל תקופת פירעון ipoteki.Tak, בתשלום החודשים הראשונים של ההלוואה הלווה ישלם את חלק הארי של אותו מופנה לתשלום הריבית, והחלק הקטן הנותר של זה יהיה תלוי בשיעור על ההלוואה - כדי לשלם את גופו. לדוגמה, במקרים מסוימים, היחס בין החלקים הללו בתשלומים חודשיים יכול להיות 10/90, בהתאמה. עם זאת, לאורך זמן, חלק התשלום נשלח לשלם ריבית יקטן, ואת המניות הועברו לפרוע את הגוף של ההלוואה יגדל. כתוצאה מכך, עד סוף תקופת יחס תשלום חלקי שינתה באופן קיצוני: עכשיו רוב התשלום ילך לשלם את הקרן רק חלק קטן ממנו - לתשלום הריבית. לדוגמה, במקרים מסוימים, עד סוף תקופת פירעון המשכנתא, יחס זה יכול להגיע 90/10, בהתאמה.

הוראות

1

שימו לב להבדל במבנה התשלומים. הלוואה מובחנת מביאה לחלוקת כל החוב העיקרי למספר זהה של חלקים ולצבירת הריבית על יתרת הסכום. במקרה זה, סכום התשלומים מחושב מחדש מדי חודש, ובהדרגה יורד, שכן תשלום הריבית הופך פחות ופחות. בעת בחירת ההלוואה קצבה, להיפך, אדם משלם את אותה כמות בכל פעם, כלומר. הבנק מחשב את התשלום החודשי העיקרי ואינו מקטין את החוב עד להחזר החוב.

2

קחו בחשבון את ההבדל בחישוב הריביתעל ההלוואה. עם תשלום מובחן, אחוז מהקרן מחוייב, וככל שסכום הפחתות התשלומים הנותרים, גם סכום תשלום הריבית פוחת. תשלום קצבה מניח מערך חישוב שונה לחלוטין. ראשית, אדם משלם רק רק עניין בלבד, לשלם את החלק המינימלי של החוב. עם הזמן, תשלומי הריבית ירידה, ועל החוב העיקרי - לגדול, וזה קורה באופן שווה. סכום התשלום נשאר זהה. לדוגמה, בחודש הראשון אדם יכול לשלם 5000 רובל. לפי עניין ו 1000 רובל. של החוב העיקרי, ובשני - 4000 רובל. לפי עניין ו 2000 רובל. מהחוב העיקרי.

3

להעריך את גודל התשלום החודשי. עם הלוואה מובחנת, עד מועד הפירעון, החייב משלם סכום קטן יחסית, אבל ממש בהתחלה התשלום החודשי גבוה יותר מאשר עם הלוואה לקצבה. תכונה זו חשוב לקחת בחשבון משתי סיבות. ראשית, אם אתה לא יכול להקצות כמות גדולה מספיק כדי לשלם עבור ההלוואה, התשלום לקצבה יהיה רווחי יותר עבורך. שנית, בעת בחירת הלוואה מובחנת, הסכום הכולל שהבנק מוכן לתת יהיה נמוך יותר מאשר אם ההעדפה ניתנת לקצבה. זאת בשל העובדה כי נציגי הבנק לקחת בחשבון את הסכום המקסימלי תשלום חודשי בעת קביעת הסכום שניתן לתת ללקוח.

משכנתא היא סכוםכסף, שהונפקו על ידי הבנק למטרה מסוימת - לרכישת דיור. במקרה זה, ישנן שתי דרכים עיקריות לפרוע משכנתא - קצבה ותשלומים מובחנים.

תשלום דיפרנציאלי

לתשלום המובחן יש שם כזהכי כמות התשלומים החודשיים, אשר יהיה צורך להעביר לכתובת של הבנק למשלם, במקרה זה יהיה שונה במהלך תקופת החזר המשכנתא. העובדה היא כי כל תשלום עבור משכנתא מורכבת משני מרכיבים עיקריים: הראשון מהם הוא הסכום הולך לפרוע את החוב העיקרי, והשני הוא הסכום כי הלווה משלם ריבית עבור הכסף של הבנק. סכום שני סכומים אלה מייצג את סכום התשלום המשכנתא החודשי, במקרה של תשלום מובחן, סכום התרומה החודשית לפירעון החוב העיקרי מחושב על ידי חלוקת סכום החוב במספר החודשים שבמהלכם הוא יפרע. לדוגמה, הלווה מקבל הלוואה משכנתא בסך של 1.2 מיליון רובל לתקופה של 10 שנים. במקרה זה, את הסכום החודשי של תשלום נשלח לפרוע את החוב העיקרי יהיה 10,000 רובל החלק השני של התשלום מובחן הוא הסכום ששולם לבנק כריבית. זה, בתורו, תלוי בשני פרמטרים עיקריים - הריבית על המשכנתא ואת יתרת החוב. נניח כי שיעור המשכנתא הוא 12% בשנה. כך, בדוגמה עם חוב של 1.2 מיליון רובל, הסכום שישולם ריבית בחודש הראשון יהיה 12,000 רובל. לפיכך, הערך הכולל של תשלום המשכנתא בחודש הראשון יהיה 22,000 רובל. עם זאת, בעתיד, כמו הלווה repays את החוב, את סכום הריבית על השימוש בכסף יקטן. לדוגמה, כאשר כמות החוב שלא שולמו מגיע 500 אלף, הסכום שנשלח לשלם ריבית יסתכם 5,000 רובל, ואת הערך הכולל של תשלום המשכנתא - 15,000 רובל.

תשלום קצבה

תשלום קצבה כמשקל נגדהבדיל כרוך תשלום חודשי לבנק אותה הכמות של כסף לאורך תקופת הפירעון של הלוואת משכנתא. זו מושגת על ידי יחסים שונים של הסכומים שהוקצו לתשלום הריבית והקרן, בתקופות שונות של תשלום. אז, אם בחודשים הראשונים של שיעור התשלום מופנה פירעון הקרן, עשוי להיות קטן, מן סמוך לסוף מונח משכנתא של חלק הארי של התשלום יישלח לשלם את הקרן, ורק חלק קטן ממנו - לתשלום הריבית. במקרה זה, מומחים אומרים כי תשלום סך של חוב משכנתא על ידי תשלומי הקצבה הלווה עולה יקר יותר מאשר שימוש במנגנון החזר בדיל.